Todos nós já rimos daqueles memes sobre economizar dinheiro e das histórias que contamos a nós mesmas para justificar gastos questionáveis.
Claro, eles só são engraçados porque a realidade pode ser um pouco ridícula. Sabemos que deveríamos ter um sistema melhor para tomar decisões financeiras, mas nem sempre sabemos como fazer isso acontecer. É aí que entra a educação financeira.
Mas não se trata apenas de números. Para as mulheres, trata-se de assumir o controle e nos empoderar para alcançar nossos objetivos. Ao aprender estratégias financeiras inteligentes — incluindo como fazer um orçamento, aumentar a poupança, maximizar os ganhos, investir estrategicamente e proteger suas finanças — você pode pavimentar o caminho para o futuro que você mesma projetou.
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1. Crie um orçamento
Tentar economizar dinheiro sem um orçamento é como voar às cegas. Você pode até conseguir, se tiver sorte, mas é muito mais fácil (e menos assustador!) se souber com o que está lidando e para onde está indo. Veja como começar a fazer um orçamento:
Acompanhe receitas e gastos
Informação é poder. Anote (ou registre em um aplicativo ou planilha de orçamento) cada real que entra e sai. Você pode usar ferramentas como o GuiaBolso ou o Minhas Economias.
Classifique em categorias
Agrupe despesas semelhantes, finalizando com os valores totais em reais para cada um dos seus custos essenciais (por exemplo, aluguel, serviços públicos, transporte, mantimentos, pagamento de dívidas) e gastos opcionais (entretenimento, restaurantes, comida para viagem).
Procure cortes de gastos
O objetivo é reduzir os gastos o suficiente para liberar uma parte da sua renda mensal para a poupança. Aqui estão algumas estratégias de corte de custos que você pode experimentar:
- Revise suas assinaturas e serviços. Se você paga por algo mensalmente e não utiliza regularmente — como uma academia ou serviço de streaming — cancele. Do contrário, é dinheiro jogado fora.
- Negocie melhores ofertas. Solicite um desconto no seu plano de internet ou telefone, ou pesquise por uma oferta melhor. O site Consumidor.gov.br pode ajudar com reclamações e negociações.
- Seja inteligente nas compras de supermercado. Confira folhetos de promoções, planeje as refeições da semana de acordo, faça uma lista e siga-a à risca. Assim, economiza-se de três maneiras: itens mais baratos, menos desperdício de alimentos e sem compras por impulso.
- Controle seu consumo de energia. Considere estas dicas da Neoenergia para reduzir sua conta de luz e economizar gás.
Faça da poupança uma categoria
Crie uma rubrica no seu orçamento para essas economias mensais e certifique-se de transferir os valores para uma conta separada, com rendimento, para não gastar o dinheiro acidentalmente em outra coisa. Você pode até criar um plano de poupança automático — basta configurá-lo e esquecer.
2. Economize cedo e com frequência
Criar o hábito de poupar mensalmente desde jovem não só lhe dará um impulso inicial na construção de uma reserva financeira, como também ajudará seu dinheiro a crescer mais rapidamente graças ao poder dos juros compostos. Veja outras formas de maximizar suas economias:
Escolha a conta poupança certa
Você quer que suas economias rendam o máximo possível, mas ainda estejam acessíveis quando precisar. Uma conta poupança de alto rendimento é uma boa opção, pois geralmente paga uma taxa de juros superior à poupança comum. Outras possibilidades incluem contas do mercado monetário, certificados de depósito e contas com vantagens fiscais, como a Previdência Privada.
Estabeleça metas financeiras
É muito mais fácil encontrar motivação para poupar quando você sabe para o que está economizando. Na verdade, você pode (e deve!) ter várias metas:
- Longo prazo: como poupar para a aposentadoria.
- Médio prazo: entrada de uma casa própria.
- Curto prazo: férias ou fundo de emergência.
Automatize suas economias
Coloque sua poupança no piloto automático, configurando transferências automáticas da sua conta corrente para sua(s) conta(s) poupança(s).
Procure outras oportunidades de economizar
Além da economia mensal planejada, pode haver momentos em que você receba um valor extra, como um bônus no trabalho, horas extras ou restituição do Imposto de Renda. Use esses valores para acelerar suas metas.
Quer se desafiar a economizar ainda mais? Veja como juntar R$ 1.000 em 30 dias.
3. Proteja suas finanças
Um acidente, doença, perda de emprego ou outra emergência pode impactar suas finanças se você não estiver preparada. Use estas estratégias para se proteger:
Crie um fundo de emergência
Tenha uma reserva de dinheiro para situações inesperadas. Especialistas sugerem acumular de 3 a 6 meses de despesas mensais. Saiba mais no Portal do Investidor da CVM.
Contrate seguros
O seguro serve para proteger seu patrimônio. Avalie contratar:
- Seguro de automóvel
- Seguro residencial
- Seguro de vida
- Seguro saúde
- Seguro de invalidez
Conheça os tipos de seguro explicados pela SUSEP.
Cuidado com golpes financeiros
Seja proativa na proteção dos seus dados ao realizar compras ou transações bancárias online. Acompanhe os alertas do Banco Central sobre fraudes e golpes comuns.
4. Maximize seus ganhos
Embora economizar seja essencial, aumentar sua renda também pode fazer uma grande diferença. Veja como:
Peça um aumento
Quando a economia está aquecida e as empresas buscam reter talentos, é um bom momento para negociar. As mulheres, especialmente, devem estar atentas à disparidade salarial e buscar remuneração justa.
Procure um emprego melhor
Se um aumento não for possível, talvez seja hora de buscar novas oportunidades. Invista em formação e capacitação profissional. O SENAI e o SEBRAE oferecem cursos gratuitos e pagos.
Comece um trabalho paralelo
Um “side hustle” pode ser uma excelente fonte de renda extra. Vender produtos, prestar serviços ou produzir conteúdo online são algumas das possibilidades.
Não deixe dinheiro na mesa
- Se seu empregador oferece contribuição para plano de aposentadoria (como o Plano BrasilPrev), tente contribuir o suficiente para receber o equivalente.
- Declare seu imposto de renda corretamente e aproveite todas as deduções legais.
- Cartões com programas de cashback também podem ajudar a recuperar parte dos seus gastos.
5. Invista no seu futuro
Economizar é ótimo, mas investir permite que seu dinheiro cresça de forma mais robusta, especialmente a longo prazo. Veja como começar com inteligência:
Avalie seu perfil de risco
Investimentos mais arrojados, como ações e fundos de índice (ETFs), podem gerar retornos mais altos, mas exigem paciência e tolerância ao risco. Faça seu teste de perfil de investidor antes de decidir.
Opte por uma carteira equilibrada
Combine ativos de alto risco com opções mais conservadoras, como títulos públicos ou CDBs garantidos pelo FGC.
Diversifique
Distribua seus investimentos por diferentes setores, regiões e tipos de ativo. Isso reduz os riscos em momentos de instabilidade.
Encontre um consultor de confiança
Você pode optar por um robo-advisor (consultoria automatizada, como o Kinvo) ou por um assessor financeiro humano, desde que entenda as taxas envolvidas e como seu perfil será atendido.
Encontre sua liberdade
A educação financeira é uma ferramenta poderosa de independência. Ela permite que você tome decisões informadas sobre seu dinheiro, sua carreira e seus objetivos de vida. Com o conhecimento e as habilidades adequadas, você pode assumir o controle do seu destino financeiro.
Comece a implementar as estratégias descritas acima e dê o primeiro passo rumo à liberdade financeira!